Razmišljate o kreditu i troškovim povezanim s uzimanjem kredita? Jedan od troškova o kojem trebate voditi brigu je i solemnizacija kredita koju će obaviti javni bilježnik.
Iako dobivanje kredita može izgledati jednostavno, u stvarnosti je za dobivanje kredita, osobito stambenog, potrebno određeno vrijeme da bi banka provjerila komu ga odobrava.
Naime, ako namjeravate podnijeti zahtjev za kredit, budite sigurni da će banka, prije odobravanja kredita provjeriti vaše financijsko stanje, odnosno vaš prihod, ušteđevinu, dugove i ostale postojeće kredite. Stoga, upravo zbog činjenice da se, kada uzmemo kredit, koristimo tuđim novcem s obećanjem da ćemo ga u određeno vrijeme vratiti, potrebno je ovim člankom objasniti postupak odobrenja kredita od banke te potrebu za solemnizacijom ugovora o kreditu.
Sklapanje ugovora o kreditu
Namjeravate li uzeti kredit za kupnju nekretnine uobičajeno nakon što odaberete nekretninu potrebno je sklopiti ugovor o kupoprodaji na kojem je potrebno da prodavatelj kod javnog bilježnika ovjeri svoj potpis na ugovoru. Kod ovjere potpisa na takvom ugovoru javni bilježnik samo potvrđuje da je prodavatelj osobno potpisao ugovor o kupoprodaji i pritom ne pojašnjava strankama sadržaj tog ugovora.
Prije isplate kupoprodajne cijene uz priloženi ugovor o kupoprodaji, vlasnički list i osobnu dokumentaciju kupac podnosi banci zahtjev za kredit.
Nakon što je banka provjerila financijsko stanje kupca te utvrdila da je kreditno sposoban, odnosno sposoban podmirivati svoje obveze iz budućeg kredita, banka sklapa sa kupcem ugovor o kreditu.
Ugovor o kreditu mora biti sklopljen u pisanom obliku
Prema Zakonu obveznim odnosima (NN 35/05), ugovorom o kreditu banka se obvezuje korisniku kredita staviti na raspolaganje određeni iznos novčanih sredstava na određeno ili neodređeno vrijeme, za neku namjenu ili bez utvrđene namjene, a korisnik se obvezuje banci platiti ugovorenu kamatu i dobiveni novčani iznos vratiti u vrijeme i na način utvrđen ugovorom.
Ugovor o kreditu mora biti sklopljen u pisanom obliku te se njime utvrđuju iznosi te uvjeti davanja, korištenja i vraćanja kredita. Sklapanjem ugovora o kreditu banka korisnika kredita informira o iznosu otplate glavnice i kamata za pretpostavljeni iznos kredita te mu uručuje informativni otplatni plan sa podacima važećim na dan izrade otplatnog plana.
Da bi se korisnik informirao o sadržaju ugovora o kreditu, potrebno je da ugovor o kreditu potvrdi, odnosno solemnizira javni bilježnik.
Solemnizacija kredita odnosno solemnizacija ugovora o kreditu
Solemnizacija ugovora o kreditu je postupak potvrde tog ugovora kod javnog bilježnika.
U postupku solemnizacije javni bilježnik provjerava odgovara li ugovor propisanoj pisanoj formi te objašnjava korisniku kredita smisao i posljedice uzimanja kredita.
Sa kupcem dolazi i prodavatelj jer je njegovom interesu da mu kupac isplati kupoprodajnu cijenu iz iznosa kredita. U postupku solemnizacije javni im bilježnik objašnjava sadržaj ugovora o kreditu te ispituje postoji li prava i ozbiljna volja kupca da otplaćuje kredit te koje su posljedice neotplate.
Nakon što javni bilježnik solemnizira ugovor o kreditu, isti dobiva snagu javnobilježničkog akta te je ovršna isprava jer je u njemu utvrđena obveza korisnika isplatiti banci ugovorenu kamatu i dobiveni novčani iznos vratiti u vrijeme i na način utvrđen ugovorom te sadrži izjavu korisnika o tome da se na temelju tog akta može radi ostvarenja dužne činidbe, nakon dospjelosti obveze, neposredno provesti prisilna ovrha.
Solemnizacija kredita i očekivani troškovi
Važno je napomenuti da cijena solemnizacije ugovora o kreditu kod javnog bilježnika ovisi o iznosu samog kredita, ali ako se on naknadno mijenja, naplaćuje se maksimalno četvrtina prve obračunate cijene. Primjerice, vrijednost prosječnog ugovora o kreditu kreće se od 50.000 eura do 100.000 eura, te cijena solemnizacije iznosi od 2000 do 4000 kuna. Cijenu solemnizacije ugovora o kreditu snosi kupac nekretnine.
Zbog izvanredne situacije izazvane koronavirusom COVID-19, banka je internim aktima ovlaštena da odobrava zahtjeve klijenata za odgodom plaćanja rata kredita. U tom slučaju, banka sa korisnikom kredita sklapa dodatak ugovora o kreditu kojim mu omogućuje odgodu otplate nedospjelih rata kredita na rok najduže do šest mjeseci.
Budući da je potrebno da takav dodatak ugovora o kreditu solemnizira javni bilježnik, za vrijeme trajanja epidemije Covid-19, dogovorom Ministarstva pravosuđa i Hrvatske javnobilježničke komore javni bilježnici će za solemnizaciju ugovora o kreditu primjenjivati snižene tarife. Primjerice, za kredit veći od 550.000 kuna najviša moguća nagrada za njihov rad iznosi 400 kuna, a najniža nagrada 125 kuna.
Postupanje nakon solemnizacije ugovora o kreditu
Nakon solemnizacije ugovora o kreditu, kupac na temelju solemniziranog ugovora o kreditu i zahtjeva za uknjižbu hipoteke banke, u zemljišnim knjigama mora izvršiti upis hipoteke na nekretnini. Nakon provedbe zahtjeva, kupac sa novim vlasničkim listom na kojem je vidljiva upisana hipoteka banke, kod banke dogovara isplatu kredita na žiro račun prodavatelja.
Nakon uplate kupoprodajne cijene u cijelosti, sa tabularnom izjavom i ovjerenim ugovorom o kupoprodaji, mora otići u zemljišnoknjižni odjel Općinskog suda da bi postao vlasnik nekretnine na način da podnese zahtjev za upis prava vlasništva.
Treba Vam odvjetnik za nekretnine, obratite nam se s povjerenjem.
